ИСТОРИЯ

PMorgan Chase & Co. образовался в результате объединения в общей сложности около тысячи финансовых институтов. Старейший предшественник, The Bank of Manhattan Company (Банк Манхэттенской компании), был основан Аароном Бёром в 1799 году, он является вторым старейшим банком США (после The Bank of New York). В ранние годы истории США получение лицензии на открытие банка было сложной процедурой, для обхода которой банки часто регистрировались как компании; формально Манхэттенская компания должна была заниматься водоснабжением Нью-Йорка, однако именно банковские услуги были её основным направлением деятельности. Это касается и многих других банков, впоследствии вошедших в состав JPMorgan Chase, например, New York Manufacturing Co. (основанная в 1812 году текстильная компания, вскоре ставшая трастовым банком Manufacturers Hanover Trust), Chemical Manufacturing Co. (основанная в 1823 году компания по производству красок, через несколько лет открывшая «химический» банк The Chemical Bank), Wisconsin Marine and Fire Insurance Co (основанная в 1839 году страховая компания Висконсина, которая принимала депозиты и выпускала собственные банкноты). Собственные банкноты выпускали и многие другие из полутора тысяч банков, существовавших накануне Гражданской войны 1861—65 годов. Ситуация изменилась в 1862 году, когда, для финансирования военных нужд, Союз начал выпуск государственной валюты; в следующем году был принят Национальный банковский акт, позволявший выпускать банкноты только ограниченному количеству банков с федеральной лицензией. Из предшественников JPMorgan Chase такую лицензию получили The First National Bank of Chicago (Чикаго), Hanover National Bank (Нью-Йорк), Indiana National Bank (Индианаполис), The National Bank of Commerce (Нью-Йорк), State National Bank (Иллинойс) и Union National Bank (Чикаго).

В 1877 году Джон Томпсон, нью-йоркский издатель и банкир, основал Chase National Bank, назвав его в честь Салмона Портленда Чейза, известного американского политика и юриста. Банк быстро рос и к 1930 году стал крупнейшим в мире с активами $2,7 млрд. В 1955 году он объединился с The Bank of The Manhattan Co., образовав The Chase Manhattan Bank.

Одна из основных составляющих конгломерата, J.P. Morgan & Co., была основана в 1871 году Джоном Пирпонтом Морганом и филадельфийским банкиром Энтони Дрекселем. Первоначально их партнёрство называлось Drexel, Morgan & Co и служило агентом для европейцев, желавших инвестировать в США. Эта компания имела тесные связи с Великобританией, поскольку отец Джона Пирпонта Джуниус Морган был партнёром в лондонском торговом банке Peabody, Morgan & Co. Первой крупной их операцией стало посредничество в продаже доли Уильяма Вандербильта в Нью-Йоркской центральной железной дороге, крупнейшего предложения акций на то время. В последующие годы работа с железными дорогами стала одним из основных направлений фирмы Моргана, к концу карьеры Джона Пирпонта Моргана его фирма контролировала около одной шестой железных дорог США. Также фирма осуществляла финансирование крупных промышленных слияний, таких как формирование General Electric (1892 год), U.S. Steel (1901 год), International Harvester. В 1902 году фирма профинансировала создание Международной торговой морской компании (International Mercantile Marine Company), объединившей несколько американских и британских трансатлантических линий; компания оказалась на грани банкротства, после того, как в 1912 году затонул принадлежащий ей «Титаник» (через дочернюю компанию White Star Line); после Первой мировой войны компания была преобразована в United States Lines обанкротившуюся в 1986 году[10]. В 1904 году J.P.Morgan & Co. поучаствовал в финансировании строительства Панамского канала, собрав для американского правительства $40 млн на покупку прав на землю у обанкротившейся французской компании Panama Canal Co. В сентябре 1915 года фирма осуществила размещение англо-французского займа на сумму $500 млн, крупнейшего в истории Уолл-стрит на то время. Кроме того, во время Первой мировой войны J.P.Morgan & Co. была основным агентом европейских стран для закупок в США, через неё прошло около 3 млрд долларов, что составило половину от американских поставок в Европу в этот период. 16 сентября 1920 года у входа в штаб-квартиру J.P.Morgan & Co. («Дом Морганов», Уолл-стрит, 23) анархистами была взорвана бомба, убившая 38 и ранившая более 400 человек.

За время Первой мировой войны США из должника превратились в кредитора, что способствовало бурному развитию банковского сектора; кроме того Закон о Федеральном резерве 1913 года значительно упростил процедуру открытия отделений банков, в том числе зарубежных. Таким образом, 1920-е годы стали периодом укрупнения банков и расширения сферы их деятельности. Наиболее ярким примером этого стал Chase National Bank, за 1920-е годы поглотивший 5 американских банков и три латиноамериканских отделения, а в 1930 году объединившийся с банком семьи Рокфеллеров Equitable. В результате объединения получился крупнейший банк в мире с одной из крупнейших международных сетей отделений. В 1925 году J.P.Morgan & Co. профинансировал передачу ITT Corporation зарубежных активов AT&T (сумма сделки составила $30 млн, эти активы включали зарубежные заводы International Western Electric Company)[11]. За бурными 1920-ми годами пришёл биржевой крах 1929 года и Великая депрессия, основной их причиной называлась спекулятивная политика американских банков, и не в последнюю очередь J.P.Morgan & Co. В 1933 году был принят Акт Гласса-Стиголла, разделявший коммерческий и инвестиционный банкинг. Большинство предшественников JPMorgan Chase стали коммерческими банками, в частности инвестиционная деятельность J.P.Morgan & Co. была выделена в 1935 году в отдельную компанию Morgan Stanley[8][9].

Во время Второй мировой войны американские банки также участвовали в размещении военных займов, их сумма составила $186 млрд, держателями облигаций на сумму от 10 долларов стали 60 % населения США. В послевоенный период американские банки начали наращивать своё международное присутствие. К 1965 году 12 американских банков имели зарубежные отделения, среди них пять предшественников JPMorgan Chase: The Chase Manhattan Bank (образовался в 1955 году слиянием Bank of Manhattan с Chase National), Chemical Bank, The First National Bank of Chicago, Manufacturers Hanover Trust Co. и Morgan Guaranty Trust Co. (образовался при слиянии J.P.Morgan & Co. с Guaranty Trust Co. в 1959 году). К 1980 году уже 160 американских банков имели отделения вне США. Лидерство в глобализации занимал The Chase Manhattan Bank, уже в 1947 году он открыл отделения в Германии и Японии, в 1973 году было открыто первое с 1920-х годов отделение американского банка в Москве, также в этом году Chase стал корреспондентским банком Bank of China. Развитие Chase проходило под руководством Дэвида Рокфеллера, начавшего работать в нём в 1946 году, в 1949 году он был избран вице-президентом, в 1961 году — президентом, в 1969 году — главным исполнительным директором, это пост занимал до 1981 года.

Первые кредитные карты появились в 1950 году, но популярность они начали набирать только в конце 1960-х годов, и значительную роль в этом сыграли несколько предшественников JPMorgan Chase. В 1966 году City National Bank & Trust Co. of Columbus (финансовая компания из Огайо, ставшая основой Bank One Corporation) начала выпуск кредитных карт BankAmericard (до этого их выпускал Банк Америки только в Калифорнии), а через пять лет начала установку терминалов для расчётов кредитными картами в торговых точках. Manufacturers Hanover Trust Co. и Chemical Bank в 1969 году выступили основателями Ассоциации банковских карт Восточных штатов (англ. Eastern States Bankcard Association), начавшей выпуск кредитных карт Master Charge Plan. Также в 1969 году Chemical Bank установил прототип машины для выдачи денег с кредитной карты, прообраз банкомата. Впоследствии карты Master Charge Plan стали называться MasterCard, а BankAmericard — VISA.

В 1980-х годах в США началось послабление законодательства, регулирующего деятельность банков, в частности были сняты некоторые ограничения Акта Гласса-Стиголла (в 1999 году он был полностью отменен), также было разрешено создание сети отделений, охватывавшей все штаты. Это дало толчок к быстрому росту банков за счёт открытия новых отделений, расширения сферы деятельности и слияний. Наиболее активной в сфере поглощений была Bank One Corporation, к 1994 году поглотившая 81 банк с 1300 отделений в 13 штатах. В 1987 году Chemical купил техасскую компанию Texas Commerce Bankshares, что стало крупнейшим межштатным слиянием на то время. Как следствие слияний количество банков уменьшилось с 12 тысяч в конце 1990-х годов до 7,5 тысяч в 2005 году, при этом количество отделений и банкоматов продолжало расти. В 1989 году J.P. Morgan & Co. получил разрешение на размещение корпоративных облигаций и в последующие годы начал быстро развивать направление инвестиционного банкинга. В 1991 году Chemical Banking Corporation объединилась с Manufacturers Hanover Corporation, образовав второй крупнейший финансовый институт США. В 1995 году First Chicago Corporation слилась с NBD Bancorp Inc., образовав First Chicago NBD Corporation. В 1996 году Chemical Banking Corporation объединилась с The Chase Manhattan Corporation, сформировав крупнейший банковский холдинг страны. В 1998 году Banc One Corporation поглотила First Chicago NBD Corporation, став мировым лидером по выпуску кредитных карт VISA (после слияния написание Banc было изменено на Bank). В 2000 году объединились The Chase Manhattan Corporation и J.P.Morgan & Co. Incorporated под названием JPMorgan Chase & Co., в 2004 году эта компания за $58,5 млрд купила Bank One Corporation, а в 2008 году — инвестиционный банк The Bear Stearns Companies Inc. (на 2007 год 5-й крупнейший в США), также была куплена часть сети отделений сберегательного банка Washington Mutual, оказавшегося на грани банкротства.

РУКОВОДСТВО
Джон Вискас (John Wiskas) - Владелец JP Morgan Chase с 2015 года.
Адриан Вискас (Adrian Wiskas) — председатель правления (с 2006 года) и главный исполнительный директор (с 2005 года); в JPMorgan Chase оказался в результате поглощения Bank One, который он возглавлял с 2000 года; до Bank One работал в Citigroup, The Travelers Companies, Commercial Credit Company и American Express; окончил Гарвардскую школу бизнеса (степень магистра).
Даниэль Пинто (Daniel E. Pinto) — один из двух президентов и главных операционных директоров с 2018 года, с 2011 года также возглавляет подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга.
Гордон Смит (Gordon A. Smith) — один из двух президентов и главных операционных директоров с 2018 года, с 2012 года также возглавляет подразделение потребительского и общественного банкинга.
Марианн Лейк (Marianne Lake) — главный финансовый директор с 2013 года.
Мэри Эрдоуз (Mary Callahan Erdoes) — глава подразделения управления активами с 2009 года.
Дуглас Петно (Douglas B. Petno) — глава подразделения коммерческого банкинга с 2012 года.
Лори Бир (Lori A. Beer) — главный информационный директор с 2017 года, в компании с 2014 года, до этого работала в Anthem, Inc.
Эшли Бейкон (Ashley Bacon) — главный директор по финансовым рискам с 2013 года.
Стейси Фридман (Stacey R. Friedman) глава юридического отдела компании с 2016 года, в JPMorgan Chase с 2012 года.
Робин Лиополд (Robin Leopold) — глава отдела по работе с кадрами с января 2018 года.
Питер Шер (Peter Scher) — глава отдела корпоративной ответственности с 2011 года.
Ли Реймонд (Lee R. Raymond) — главный независимый директор; с 1999 по 2005 год возглавлял ExxonMobil, с 1993 по 1999 год Exxon Corporation.
Линда Бамманн (Linda B. Bammann) — независимый член совета директоров с 2013 года.
Джеймс Белл (James A. Bell) — независимый член совета директоров, с 2003 по 2012 год был вице-президентом Boeing Company; также член совета директоров Dow Chemical Company (с 2005 года), CDW Corporation (с 2015 года) и Apple Inc. (с 2015 года).
Стивен Бёрк (Stephen B. Burke) — независимый член совета директоров, также с 2011 года CEO компаний NBCUniversal и Comcast Corporation.
Тодд Кумбз (Todd A. Combs) — независимый член совета директоров, также инвестиционный директор Berkshire Hathaway (с 2010 года).
Джеймс Краун (James S. Crown) — независимый член совета директоров, также с 2002 года президент частной инвестиционной компании Henry Crown and Company.
Тимоти Флинн (Timothy P. Flynn) — независимый член совета директоров, с 2007 по 2011 год был президентом аудиторской компании KPMG; также член совета директоров United Healthcare (с 2017 года), Alcoa (с 2016 года) и Wal-Mart Stores (с 2012 года).
Меллоди Хобсон (Mellody L. Hobson) — независимый член совета директоров, также с 2000 года президент чикагской инвестиционной компании Ariel Investments, LLC.; входит в правление Starbucks и Estee Lauder.
Лабан Джексон (Laban P. Jackson, Jr.) — независимый член совета директоров, также с 1989 года председатель правления строительной компании Clear Creek Properties; с 1987 по 1992 год был директором Федерального резервного банка Кливленда.
Майкл Нил (Michael A. Neal) — независимый член совета директоров, до 2013 года был вице-председателем General Electric, с 2007 по 2013 год председателем GE Capital.
Уильям Уэлдон (William C. Weldon) — независимый член совета директоров, с 2002 по 2012 год был председателем и CEO Johnson & Johnson, также входит в правление CVS Health Corporation (с 2013 года) и ExxonMobil (с 2013 года).

Деятельность JPMorgan Chase разделена на четыре основных подразделения:

Потребительский и общественный банкинг (Consumer & Community Banking) — обслуживание физических лиц и малого бизнеса через сеть отделений и банкоматов. Включает предоставление ипотечных и прочих кредитов, обслуживание кредитных карт, приём депозитов и так далее. Оборот этого сегмента в 2017 году составил $46,5 млрд, чистая прибыль — $9,4 млрд, активы — $552,6 млрд (из $240 млрд ипотечных кредитов), 134 тысячи сотрудников, 5130 отделений, 61 млн клиентов.
Корпоративный и инвестиционный банк (Corporate & Investment Bank) — обслуживание корпораций, инвесторов, финансовых институтов, правительств и муниципалитетов. Осуществляет операции с ценными бумагами, такими как акции и облигации. Оказывает депозитарные услуги (учёт и хранение ценных бумаг) с депозитарными активами $23,5 трлн, из них 14 трлн в Северной Америке, размер активов под администрированием $4,1 трлн на конец 2017 года. Оборот сегмента в 2017 году — $34,5 млрд (по $17 млрд в Северной Америке и остальном мире), чистая прибыль — $10,8 млрд, активы — $826 млрд, 51 тысяча сотрудников.
Коммерческий банкинг (Commercial Banking) — обслуживание американских корпораций и финансовых институтов с годовым оборотом в диапазоне от $20 млн до $2 млрд. Услуги включают кредитование, казначейские усуги, инвестиционный банкинг и другие. Оборот в 2017 году — $8,6 млрд, чистая прибыль — $3,5 млрд, активы — $221 млрд, 9 тысяч сотрудников.
Управление активами (Asset Management) — банк через дочерние компании управляет активами клиентов на сумму $2,034 трлн на конец 2017 года (из них 1,4 трлн в Северной Америке). Оборот в 2017 году — $12,9 млрд, чистая прибыль — $2,3 млрд, собственные активы — $152 млрд, 23 тысячи сотрудников. JPMorgan Chase оказывает доверительное управление институциональным клиентам через дочернюю компанию J.P. Morgan Investment Management Inc. с активами $1,3 трлн. В 2015 году JPMorgan Chase занял 6-е место в списке крупнейших инвестиционных компаний мира по размеру активов под управлением ($1,723 трлн).
В структуре выручки компании половину занимает чистый процентный доход (в 2018 году $55 млрд из $109 млрд, процентный доход $77,4 млрд, процентный расход $22,4 млрд), ещё $17,1 млрд приносят комиссионные и плата за услуги по управлению активами, $12 млрд доход от транзакций, $7,6 млрд плата за услуги инвестиционного банкинга, $6,1 млрд приходится на услуги кредитования и приёма депозитов, $5 млрд обслуживание кредитных карт и $1,3 млрд услуги, связанные с ипотечным кредитованием.

В структуре активов из $2,623 трлн в 2018 году $971 млрд составили выданные кредиты, ещё $256 млрд пришлось на депозиты в других банках, компании принадлежит долговых обязательств на $262 млрд, торговых активов на $414 млрд и на $322 млрд ценных бумаг, купленных с обязательством перепродать. Более половины пассивов приходится на депозиты, на конец 2018 года их размер составлял $1,471 трлн.

Основным регионом деятельности является Северная Америка, на неё приходится 78 % выручки, 79 % чистой прибыли и 76 % активов. На США приходится 68,7 % выручки, на Европу, Ближний Восток и Африку 12,8 %, на азиатско-тихоокеанский регион 5,2 %, на Латинскую Америку 1,8 %. Розничные банковские услуги конгломерат предоставляет только в США, наиболее значимыми штатами являются Калифорния, Нью-Йорк, Иллинойс, Техас и Флорида. В странах Европы, Ближнего Востока и Африки осуществляет свою деятельность через коммерческий банк J.P. Morgan Bank International Limited со штаб-квартирой в Лондоне, основанный в 1968 году под названием Chase Manhattan International Limited. Имеет следующие региональные офисы:

США
Великобритания
Бельгия, Нидерланды и Люксембург
Нормандские острова (острова Джерси и Гернси, являющиеся офшорными зонами)
Франция
Германия, Австрия и Швейцария
Греция
Ирландия
Израиль
Италия
Ближний Восток и Северная Африка
Страны Северной Европы
Россия — офис открыт в СССР в 1973 году. В 1993 году зарегистрирован в Банке России под номером 2629.
Испания и Португалия
Чёрная Африка (Sub-Saharan Africa)
Турция и центральная Азия

Также есть отделения в следующих регионах:

Канада
Латинская Америка (Аргентина, Чили, Центральная Америка и Карибский регион)
Бразилия
Мексика
Австралия и Новая Зеландия
Бангладеш
Вьетнам
Гонконг
Индия
Индонезия
Китай (с 1923 года)
Республика Корея (с 1967 года)
Малайзия
Сингапур
Тайвань (с 1970 года)
Таиланд
Филиппины
Япония (с 1924 года)

ДОЧЕРНИЕ КОМПАНИЙ

PMorgan Chase Bank, National Association (США)
Paymentech, LLC (США)
J.P. Morgan Treasury Technologies Corporation (США)
J.P. Morgan International Finance Limited (США)
Chase Paymentech Europe Limited (Ирландия)
JPMorgan Securities Japan Co., Ltd. (Япония)
Chase Paymentech Solutions Inc. (Канада)
J.P. Morgan Capital Holdings Limited (Великобритания)
J.P. Morgan Securities PLC (Великобритания)
J.P. Morgan Europe Limited (Великобритания)
J.P. Morgan International Bank Limited (Великобритания)
J.P. Morgan AG (Германия)
JPMorgan Chase Holdings LLC (США)
J.P. Morgan Services India Private Limited (Индия)
J.P. Morgan Ventures Energy Corporation (США)
JPMorgan Asset Management Holdings Inc. (США)
JPMorgan Distribution Services, Inc. (США)
JPMorgan Asset Management International Limited (Великобритания)
JPMorgan Asset Management Holdings (UK) Limited (Великобритания)
JPMorgan Asset Management (UK) Limited (Великобритания)
JPMorgan Asset Management Holdings (Luxembourg) S.a r.l. (Люксембург)
JPMorgan Asset Management (Europe) S.a r.l. (Люксембург)
JPMorgan - Invest (Россия)
JPMorgan Asset Management (Asia) Inc. (Делавэр)
JPMorgan Asset Management (Japan) Limited (Япония)
JPMorgan Asset Management (Canada) Inc. (Канада)
JPMorgan Asset Management Luxembourg S.A. (Люксембург)
JPMorgan Asset Management Advisory Company S.a r.l. (Люксембург)
J.P. Morgan Investment Management Inc. (США)
J.P. Morgan Broker-Dealer Holdings Inc. (США)
J.P. Morgan Securities LLC (США)
J.P. Morgan Equity Holdings, Inc. (США)
Chase Bank USA, National Association (США)
Chase Card Funding LLC (США)
Chase Issuance Trust (США)
Chase BankCard Services, Inc. (США)[52]
JPMorgan Nominees Australia Limited (Австралия)
JPMorgan Securities Australia Limited (Австралия)
JPMorgan Asset Management Marketing Limited (Великобритания)
JPMorgan Trust Bank Limited (Япония)
JPMorgan Funds Limited (Шотландия)
Morgan Guaranty Trust Company Limited (Великобритания)
J. P. Morgan Administrative Services Australia Limited (Австралия)
J. P. Morgan Bank Luxembourg S.A. (Люксембург)
J. P. Morgan Luxembourg International S.a r.l. (Люксембург)
J. P. Morgan Holdings B.V. (Нидерланды)
J. P. Morgan Trust Company of Delaware (Делавэр)
J. P. Morgan Trust Company, N.A. (Делавэр)
J. P. Morgan Trust Company (Bahamas) Limited (Багамские острова)
J. P. Morgan Trust Company (Cayman) Limited (Острова Кайман)
J. P. Morgan Trust Company (Jersey) Limited (Джерси)
J. P. Morgan Trustee and Depositary Company Limited (Великобритания)

КРИТИКА

В 2002 году JPMorgan Chase оказался среди 10 банков, оштрафованных за предоставление инвесторам необъективных исследований рынков; доля JPMorgan Chase составила $80 млн из $1,4 млрд на все 10 банков.

В 2003—2005 годах компания заплатила в общей сложности $2,5 млрд за содействие в искажении отчётности компании Enron, обанкротившейся в 2001 году.

В 2005 году JPMorgan Chase заплатил инвесторам WorldCom $2 млрд, поскольку был одним из 17 андеррайтеров этой компании; размер выплаты оказался вторым после Citigroup, заплатившей $2,6 млрд[39].

В мае 2010 года Федеральная комиссия США по ценным бумагам в рамках расследования торговых операций с ипотечными облигациями предъявила гражданские иски банку. 19 ноября 2013 года Управление юстиции США объявило, что JPMorgan Chase & Co. заплатит рекордную сумму в $13 млрд для прекращения расследования. Ранее банк уже был оштрафован властями США и Великобритании на сумму в $920 млн по делу "Лондонского кита" Бруно Иксиля, действия которого нанесли ущерб в $6 млрд. JPMorgan установил рекорд среди банков США по расходам на судебные разбирательства, сумма которых за пять лет, с 2008 по 2013 год, превысила $18 млрд.

25 августа 2011 году JPMorgan Chase был оштрафован казначейством США на $88,3 млн за нарушение санкций в отношении Кубы, Ирана, Судана, режима Чарльза Тейлора в Либерии и причастных к распространению оружия массового поражения.

7 января 2014 года JPMorgan Chase согласился выплатить $1,7 млрд штрафа по делу Бернарда Мэдоффа. Мэдофф открыл счёт в Chemical Bank в 1986 году и оставался клиентом до самого ареста в 2008 году. Банк обвинялся в бездействии в отношении создаваемой аферистом финансовой пирамиды, иски основывались на словах самого Мэдоффа, сказавшего после ареста, что JPMorgan Chase не мог за 20 лет не заметить его преступной деятельности, но предпочитал молчать, боясь потерять выгодного клиента.

В сентябре 2014 года было обнаружено, что в результате кибер-атаки были скомпрометированы счета 83 млн клиентов JPMorgan Chase и 9 других банков.

Отредактировано John Wiskas (2019-08-18 14:18:23)